Bezpieczny Kredyt 2 procent pytania i odpowiedzi
Tworząc ten wpis chciałbym rozwiać wiele wątpliwości jakie pojawiają się w związku z rządowym programem Bezpieczny Kredyt 2%. Pytania i odpowiedzi pogrupowałem w następujący sposób:
- Podstawowe informacje
- Na jaką nieruchomość jest kredyt?
- Posiadanie innej nieruchomości
- Bezpieczny kredyt na zakup mieszkania
- Bezpieczny kredyt na budowę domu
- Wkład własny w bezpiecznym kredycie
- Posiadanie innego kredytu hipotecznego
- Pozostałe pytania
Podstawowe informacje o bezpiecznym kredycie
Jaką kwotę bezpiecznego kredytu mogę otrzymać?
Kwota kredytu zależy od tego czy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem oraz czy w skład gospodarstwa wchodzi przynajmniej jedno dziecko.
Art. 9a.
6. Kwota bezpiecznego kredytu 2% nie może przekroczyć:
1) 500.000 zł albo
2) 600.000 zł, w przypadku gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko.
małżeństwo – 600 000 zł
rodzic z dzieckiem / dziećmi – 600 000 zł
małżonek samodzielnie wnioskujący – 600 000 zł
singiel bez dziecka – 500 000 zł
Mam rozdzielność majątkową i zamierzam samodzielnie wnioskować o bezpieczny kredyt. Prowadzę gospodarstwo domowe wraz z mężem. O jaką kwotę bezpiecznego kredytu mogę się starać?
Zgodnie z ustawą możesz wnioskować o 600 000 zł bezpiecznego kredytu
Wychowuję samodzielnie dziecko. Nie mam żony. Jaką kwotę kredytu mogę uzyskać?
Możesz wnioskować o 600 000 zł kredytu. To dlatego, że w skład Twojego gospodarstwa wchodzi przynajmniej jedno dziecko.
Jaką nieruchomość można sfinansować korzystając z bezpiecznego kredytu?
Jaką nieruchomość mogę sfinansować Bezpiecznym Kredytem?
Bezpiecznym kredytem sfinansujesz zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, budowę domu jednorodzinnego wraz z gruntem i wykończeniem.
Ile może kosztować nieruchomość finansowana bezpiecznym kredytem.
Maksymalna cena nieruchomości to 800 000 zł dla małżonków lub gospodarstwa domowego z dzieckiem. Maksymalna cena nieruchomości dla singla to 700 000 zł.
Maksymalna cena nieruchomości
800 000 zł dla małżonków, gospodarstwa z dzieckiem
700 000 zł dla singla
Czy jest limit ceny za m2 kupowanego domu lub mieszkania?
Bezpieczny Kredyt nie zakłada limitu cenowego za m2 mieszkania lub domu.
Czy Bezpieczny Kredyt może być udzielony na remont domu lub mieszkania
Jeśli kupujesz dom lub mieszkanie i chcesz je wyremontować to możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu. Jeśli potrzebujesz pieniędzy tylko na remont to nie sfinansujesz go z tego programu.
Czy Bezpiecznym Kredytem mogę sfinansować zakup udziałów w nieruchomości?
Jeśli chcesz nabyć wyłącznie udziały w domu jednorodzinnym lub lokalu mieszkalnym to nie możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu.
Czy Bezpiecznym Kredytem mogę sfinansować zakup miejsca postojowego, garażu, pomieszczenia gospodarczego?
Możesz sfinansować Bezpiecznym Kredytem lokal mieszkalny, do którego przynależy inne pomieszczenie przynależne w rozumieniu ustawy o własności lokali. Takim pomieszczeniem może być miejsce postojowe, garaż czy pomieszczenie gospodarcze. Jeśli jednak byłyby one odrębnym przedmiotem własności to nie będzie możliwe sfinansowanie Bezpiecznym Kredytem. Jeśli nabywasz prawo do miejsca postojowego jako udział w nieruchomości wspólnej to jest możliwe sfinansowanie Bezpiecznym Kredytem. Miejsce postojowe musi być ujęte w cenie nabycia jako część składowa lokalu mieszkalnego.
Posiadanie innego domu, mieszkania, nieruchomości a bezpieczny kredyt
Czy mogę uzyskać bezpieczny kredyt jeśli mój współmałżonek posiada mieszkanie?
Jeśli Twój małżonek posiada dom lub mieszkanie to nie możesz być kredytobiorcą w programie bezpieczny kredyt. Ustawa o bezpiecznym kredycie wskazuje, że mieszkania lub domu nie może posiadać osoba prowadząca wspólnie z Tobą gospodarstwo a taką osobą jest małżonek, z którym prowadzisz gospodarstwo.
Art. 9a. 1. Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli:
1) w dniu jego udzielenia:
a) kredytobiorca nie posiada i przed tym dniem nie posiadał prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawa takiego nie posiada i w okresie pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie posiadała osoba prowadząca z nim wspólnie to gospodarstwo …..
Art. 2. Ilekroć w niniejszej ustawie jest mowa o:
5) gospodarstwie domowym – należy przez to rozumieć gospodarstwo domowe prowadzone samodzielnie przez pełnoletnią osobę fizyczną albo wspólnie przez małżonków lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka pozostającego pod ich władzą rodzicielską albo opieką prawną;
6) osobie wchodzącej w skład gospodarstwa domowego – należy przez to rozumieć osobę lub osoby prowadzące gospodarstwo domowe oraz dzieci pozostające pod władzą rodzicielską albo opieką prawną co najmniej jednej z tych osób i stale z nią zamieszkujące;
Ustawa z dnia 1.10.2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%
Czy mogę uzyskać bezpieczny kredyt jeśli współmałżonek ma mieszkanie lub dom ale mamy rozdzielność
Jeśli masz rozdzielność majątkową a Twój małżonek posiada dom lub mieszkanie to nie możesz uzyskać bezpiecznego kredytu. Ustawa o bezpiecznym kredycie wskazuje, że mieszkania lub domu nie może posiadać osoba prowadząca wspólnie z Tobą gospodarstwo a taką osobą jest małżonek, z którym prowadzisz gospodarstwo. W pytaniu powyżej podałem podstawę prawną
Mój mąż posiadał mieszkanie ale sprzedał je przed naszym ślubem. Wspólnie mieszkamy. Mamy rozdzielność majątkową. Czy skorzystam z bezpiecznego kredytu?
W tej sytuacji możesz skorzystać z bezpiecznego kredytu ponieważ Twój mąż sprzedał mieszkanie przed ślubem. Możesz zostać jedynym kredytobiorcą. Możesz ubiegać się o 600 000 zł bezpiecznego kredytu. Jednak banki w przypadku rozdzielności wymagały, by pomimo rozdzielności, drugi małżonek również przystąpił do kredytu. Podobno zdanie w tej kwestii zmienił Alior i PKO BP. Banki te miały potwierdzić możliwość wnioskowania przez jednego małżonka.
Art. 9a. 1. Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony, jeżeli:
1) w dniu jego udzielenia:
a) kredytobiorca nie posiada i przed tym dniem nie posiadał prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego ani jeżeli prawa takiego nie posiada i w okresie pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie posiadała osoba prowadząca z nim wspólnie to gospodarstwo
2. Okresem pozostawania w gospodarstwie domowym kredytobiorcy w rozumieniu ust. 1, w przypadku prowadzącego to gospodarstwo wspólnie z kredytobiorcą:
1) małżonka kredytobiorcy – jest okres liczony od dnia zawarcia małżeństwa z kredytobiorcą;
Moja żona posiadała mieszkanie ale sprzedała je przed naszym ślubem. Wspólnie mieszkamy. Nie mamy rozdzielności majątkowej. Czy skorzystamy z bezpiecznego kredytu?
Nie możecie skorzystać z bezpiecznego kredytu. Jeśli nie macie rozdzielności to oboje musicie być kredytobiorcami. Przepisy o bezpiecznym kredycie mówią, że kredytobiorca to osoba, która nigdy nie posiadała domu lub mieszkania.
Mój mąż maż ma ogłoszoną upadłość konsumencką. Mamy rozdzielność. Nigdy nie mieliśmy żadnej nieruchomości. Czy kwalifikujemy się do programu?
Może Pani samodzielnie przystąpić jako kredytobiorca do bezpiecznego kredytu i wnioskować o kwotę 600 000 zł
Czy musimy ustanowić rozdzielność majątkową by skorzystać z bezpiecznego kredytu? Oboje nie mamy żadnej nieruchomości. Mój mąż miał mieszkanie ale sprzedał je przed naszym ślubem. Ja nie miałam nieruchomości.
Do bezpiecznego kredytu może przystąpić tylko Pani. Pani mąż nie może być kredytobiorcą. Zaciągnięcie kredytu tylko przez Panią będzie możliwe przy rozdzielności majątkowej.
Czy posiadanie mieszkania spółdzielczego lokatorskiego, TBS, komunalnego stanowi przeszkodę dla bezpiecznego kredytu?
Jeśli posiadasz spółdzielcze lokatorskie mieszkanie, TBS, komunalne to możesz wnioskować o bezpieczny kredyt. Mieszkanie lokatorskie należy do spółdzielni a więc nie jesteś jego właścicielem. Nie jesteś też właścicielem mieszkania TBS i komunalnego.
Posiadam dom za granicą, czy to koliduje z dopłatami do kredytu?
Jeśli posiadasz dom za granicą to nie koliduje to z możliwością uzyskania bezpiecznego kredytu. Zgodnie z ustawą nie możesz posiadać domu położonego na terytorium Polski.
Art. 2. Ilekroć w niniejszej ustawie jest mowa o:
3) domu jednorodzinnym – należy przez to rozumieć położony na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej budynek mieszkalny jednorodzinny w rozumieniu art. 3 pkt 2a ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane;
Czy małżeństwo może zaciągnąć bezpieczny kredyt jeśli żona kupiła kiedyś dom? Żona sprzedała dom przed ślubem.
Małżeństwo nie może zaciągnąć bezpiecznego kredytu jeśli żona kupiła dom lub mieszkanie. Żona nie może być kredytobiorcą zgodnie z zasadami wskazanymi w ustawie o bezpiecznym kredycie. Nawet jeśli żona sprzedała dom przed ślubem. Kredytobiorcą może być osoba, która nie posiada i nie posiadała domu jednorodzinnego. Żona natomiast może wchodzić w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy. Reguluje to Art. 9a. 1. ustawy dot. bezpiecznego kredytu. Jednak nie ma też możliwości, by mąż samodzielnie zaciągnął kredyt jeśli między małżonkami jest wspólnota majątkowa.
Bezpieczny kredyt na zakup mieszkania
Czy bezpiecznym kredytem sfinansuję zakup mieszkania, które jest obecnie w budowie
Jeśli deweloper jeszcze buduje blok, w którym chcesz kupić mieszkanie to możesz skorzystać z bezpiecznego kredytu. Ustawa daje Ci 12 miesięcy na wprowadzenie się do mieszkania ale ten czas liczy się od momentu oddania budynku do użytkowania.
Bezpieczny kredyt na budowę domu
Posiadam działkę z rozpoczętą budową. Czy mogę wnioskować o bezpieczny kredyt na dokończenie tej budowy?
Działką z rozpoczętą budową stanowi Twój wkład własny. Zgodnie z ustawą o bezpiecznym kredycie kwota wkładu własnego nie może być wyższa niż 200 000 zł. Jeśli wartość działki z rozpoczętą budową nie przekracza tej granicy to możesz wnioskować o bezpieczny kredyt w kwocie 500 000 zł lub 600 000 zł. Jeśli jednak Twoja działka wraz z budową przekracza kwotę 200 000 zł to możesz wnioskować o bezpieczny kredyt jeśli Twoja budowa została rozpoczęta przed 1 lipca 2023 roku. W tej sytuacji możesz wnioskować o 100 000 zł lub 150 000 zł. Jeśli jednak Twoja budowa rozpoczęła się po 1 lipca 2023 roku i wartość przekracza 200 000 zł to nie możesz wnioskować o bezpieczny kredyt.
Przykład 1
Wartość Twojej działki + wartość rozpoczętej budowy
nie ma znaczenia kiedy rozpocząłeś budowę!
nie przekraczają 200 000 zł
możesz wnioskować o bezpieczny kredyt
Przykład 2
Wartość Twojej działki + wartość rozpoczętej budowy
tylko jeśli Twoja budowa rozpoczęła się przed 1 lipca 2023 roku
przekraczają 200 000 zł
możesz wnioskować o 100 tys. lub 150 tys.
Posiadanie innego kredytu hipotecznego a Bezpieczny Kredyt
Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu jeśli posiadam kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej, na której zamierzam wybudować dom?
W tej sytuacji możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu bo kredyt został przeznaczony na zakup działki budowlanej. Jak informuje Ministerstwo możesz zaciągnąć Bezpieczny Kredyt również na budowę domu na tej działce. Bank może jednak nie chcieć kredytować budowy domu na działce zabezpieczonej przez inny bank.
Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego kredytu jeśli jestem stroną innego kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup domu mieszkania?
Możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu jeśli zostałeś stroną umowy o kredyt hipoteczny i nie nabyłeś nieruchomości a umowa podpisana była w ciągu 36 miesięcy wstecz od dnia złożenia wniosku o Bezpieczny Kredyt. Warunki ustawy spełnia również osoba, która stała się stroną umowy kredytu hipotecznego ale ta umowa została rozwiązana w związku z odstąpieniem od umowy deweloperskiej (przesłanki ustawowe).
Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2% jeśli wcześniej podpisałem umowę o kredyt hipoteczny ale sprzedawca wycofał się z transakcji
Jeśli nie nabyłeś domu lub mieszkania i było to spowodowane wycofaniem się sprzedawcy to możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu. Zgodnie z interpretacją Ministerstwa nie można w tym przypadku mówić o byciu stroną umowy. Nie ma znaczenia czy minął okres 36 miesięcy.
Wkład własny w Bezpiecznym Kredycie
Jaki może być maksymalny wkład własny w Bezpiecznym Kredycie?
Maksymalny wkład własny nie może przekraczać 200 000 zł. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy wkładem jest pusta działka ale to omówiłem w poniższych odpowiedziach.
Nie mam środków na wkład własny. Czy mogę uzyskać Bezpieczny Kredyt bez własnych środków?
W przypadku kredytów hipotecznych banki wymagają wkładu własnego. Jeśli nie chcesz lub nie możesz wnieść wkładu własnego możesz skorzystać z gwarancji udzielanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Możesz połączyć Bezpieczny Kredyt z gwarancją. Ta gwarancja dostępna jest w programie „Mieszkanie Bez wkładu własnego”. Bezpieczny Kredyt w wkładem własnym poniżej 20% zawsze objęty jest gwarancją. Wysokość tej gwarancji to maksymalnie 100 000 zł. Wynika z tego, że jeśli nie chcesz wnosić wkładu własnego to Twój kredyt może wynieść maksymalnie 500 000 zł. ( 20% z 500 000 zł daje maksymalną kwotę gwarancji tj. 100 000 zł).
Przykład:
cena nieruchomości: 600 000 zł
wkład własny 20%: 120 000 zł
maks. gwarancja BGK: 100 000 zł
Twój wkład: 20 000 zł
Twój kredyt: 580 000 zł
Czy jeśli skorzystam z Gwarancji BGK to będzie miał zastosowanie limit ceny za m2
Bezpieczny Kredyt nie ma limitu za m2 nieruchomości nawet wtedy, gdy korzystasz z gwarancji BGK.
Posiadam działkę z rozpoczętą budową o wartości przekraczającej 200 tys. zł. Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu?
Jeśli Twoja budowa rozpoczęła się po 1 lipca 2023 roku to nie możesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu. Jeśli jednak budowa rozpoczęła się przed 1 lipca 2023 to będziesz mógł skorzystać z Bezpiecznego Kredytu w wysokości odpowiednio:
- do 100 000 zł dla singla
- do 150 000 zł małżeństwa lub gospodarstwa z dzieckiem
Łączna wysokość wkładu i kredytu nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Umowa musi być zawarto do 31.12.2025.
Posiadam działkę z rozpoczętą budową o wartości mniejszej niż 200 tys. zł.
Jeśli wartość Twojej działki wraz z rozpoczętą budową jest mniejsza od 200 000 zł to spełniasz warunki, by skorzystać z Bezpiecznego Kredytu. Nie ma tu znaczenia kiedy budowa została rozpoczęta.
Czy mogę zrezygnować z podawania wartości działki jako wkładu własnego? Moja działka jest bardzo dużo warta i nie zmieszczę się w limicie 1 mln. zł.
Ubiegając się o Bezpieczny Kredyt nie można zrezygnować z podawania wartości działki. Wartość działki w kredycie na budowę domu jest zawsze uwzględniana a jej wartość jest weryfikowana przez rzeczoznawcę.
Zamierzam zakupić dom w stanie surowym. Co będzie wkładem własnym?
Wkładem własnym będzie kwota zapłacona sprzedającemu. Podaję przykład poniżej:
Przykład:
- cena domu w stanie surowym 400 000 zł
- koszt dokończenia budowy 400 000 zł
Wartość inwestycji 800 000 zł. Wkładem własnym będą twoje środki, które przelejesz sprzedającemu i nie mogą one być większe niż 200 000 zł.
Mam już pustą działkę ale jej wartość jest większa niż 200 tys. zł. Czy mogę skorzystać z Bezpiecznego Kredytu?
Jeśli Twoim wkładem jest tylko pusta działka to jej wartość może być wyższa niż 200 000 zł. Wątpliwości jakie mogą się tu pojawić to zapis w ustawie mówiący, że wkład własny nie może być większy niż 200 000 zł. Nie dotyczy to jednak sytuacji, w której wkładem jest tylko taka działka. Dodatkowo wartość tej działki i kredytu nie mogą być większe niż 1 000 000 zł. Przykładowo jeśli działka ma wartość 500 000 zł to kredyt nie może przekroczyć 500 000 zł. W tej sytuacji nie możesz wnieść innego wkładu własnego na przykład w postaci pieniędzy.
Przykład:
wartość Twojej działki: 500 000 zł
maksymalna wartość kredytu: 500 000 zł
500 000 zł działka + 500 000 zł kredyt = 1 000 000 zł
zmieściłeś się w ustawowym limicie
Pozostałe pytania
Czy w domu lub mieszkaniu sfinansowanym Bezpiecznym Kredytem mogę prowadzić działalność gospodarczą?
Jeśli sfinansowałeś zakup nieruchomości Bezpiecznym Kredytem bez gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego to możesz w niej prowadzić działalność gospodarczą. Jeśli jednak skorzystałeś z gwarancji BGK w celu pokrycia wkładu własnego, to działalność będziesz mógł prowadzić po wygaśnięciu gwarancji. (Art. 4a ustęp 8 ustawy o BK2%)
Mam rozdzielność majątkową czy mogę samodzielnie przystąpić do bezpiecznego kredytu?
Nie jest sprzeczne z ustawą samodzielne przystąpienie do bezpiecznego kredytu. Dotychczas jednak banki w takiej sytuacji wymagały, by do kredytu przystąpił również drugi małżonek. Jednak sytuacja ta powoli wydaje się zmieniać na przykład w Alior czy PKO BP.
Czy zwiększenie powierzchni budowanego mieszkania może spowodować utratę dopłat?
Dla mieszkania w budowie kredyt udzielany jest na podstawie umowy deweloperskiej. Po wybudowaniu mieszkania przeprowadzany jest obmiar rzeczywistej powierzchni. W przypadku, gdy powierzchnia jest większa niż w umowie deweloperskiej wartość mieszkania wzrasta. Jednak w bezpiecznym kredycie maksymalna wartość mieszkania może wynosić 700 000 zł dla singla i 800 000 zł dla pozostałych gospodarstw domowych. Czy zatem można utracić dopłatę w sytuacji jeśli wartość mieszkania w wyniku zwiększenia metrażu przekroczy ustawowe limity? Zgodnie z odpowiedzią Ministerstwa Rozwoju i Technologii kredytobiorca nie utraci dopłat. Jest tu mowa o wzroście ceny mieszczącym się w zapisach umowy zobowiązującej. Poniżej interpretacja.
Dodaj komentarz